Instructor Económico Virtual

Es una mezcla entre un juego tipo Sims, una plataforma adaptativa de educación financiera y de consumo, y una red social, donde se guía al usuario a introducir información de su situación y se le informa, instruye y proponen acciones convenientes para su situación.A la vez que se le va formando y dando información sobre lo que le conviene hacer financieramente hablando, se le dan opciones adecuadas para fortalecer su economía. Se le guía y se le propone qué debería hacer para mejorar su situación. El usuario propone qué quiere hacer y se le da información sobre las implicaciones que tendrían esas decisiones para elegir con mayor seguridad para su futuro. A medida que va completando etapas se va incrementando el nivel de las acciones a tomar y las informaciones a recibir.Los usuarios pueden ver lo que otros usuarios hacen, pueden comparar datos personales (manteniendo anonimato), y compartir información y experiencias para enriquecer la información y colaborar con los demás.

Nombre y apellido: Raimon Robert
¿En qué categoría se encuentra tu idea?: Educación financiera
¿Qué problema está resolviendo tu idea?: El objetivo es mejorar la Alfabetización financiera (aprender a gestionar el dinero que pasa por las manos de las personas) y las prácticas de consumo de la población. No hay educación financiera formal, las personas cada vez tienen más facilidad para gastar su dinero y adquirir productos financieros pero carecen de la formación y la información relevante y clave para tomar las mejores decisiones para su economía y su vida. La sociedad de consumo ejerce una enorme presión para incentivar el consumo que a veces tiene un efecto negativo en la economía y la vida de las personas. La teoría y la información está disponible y al alcance de todos. Sin embargo mucha gente no sabe cómo aplicarla a su situación concreta y necesita de apoyo para su caso particular. Hay familias que logran sus objetivos y no sufren ningún estrés por el dinero, en cambio, otras con ingresos similares tienen gran dificultad y preocupación por su situación económica.
¿Cuál es la solución (propuesta de valor) que proponés?: Esta idea quiere solucionar la falta de educación financiera, siendo un instructor virtual que acompañe a las personas y familias en su toma de decisiones y les proponga acciones que sean positivas para su economía. De esta forma las personas pueden evitar cometer errores que marquen su vida negativamente y tomar decisiones acertadas para lograr sus objetivos vitales. Para otras familias este acompañamiento puede resultar el fortalecimiento de su situación y tomar medidas preventivas para sucesos futuros. A través de esta plataforma podrían ver escenarios futuros antes de tomar decisiones para ver su impacto y así elegir la mejor opción. Este será el lugar donde centralizar sus cuentas, donde poder ver su historia y planificar su futuro.
Modelo de negocio: ¿Tiene un modelo de sustenibilidad económica? ¿Cuál?: Para las personas/familias el acceso es gratuito con la finalidad de incluir a la mayor cantidad posible de usuarios. Ingresos por publicidad, por comisiones de productos/servicios promovidos y vendidos en la plataforma. En etapa inicial precisará de ayudas, subvenciones y/o capital semilla/riesgo.
Tu idea en un tweet: Un instructor virtual para aprender a optimizar el manejo de tu dinero y ayudarte en la toma de decisiones.

Mentores

Mariela Lindner Yaquinta

Fernando Acerenza

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Raimon Robert

En cuanto a ¿cómo esta herramienta es inclusiva? Es inclusivo porque fomenta la educación financiera. Es inclusivo porque muestra al usuario la información real de forma imparcial para que la pueda entender y comprender el impacto que pueden tener determinadas decisiones a su vida. Es inclusiva porque fomenta la competitividad de los productos promocionados que podrían hacer mejorar los beneficios para el usuario. En cuanto al peligro de que sea una herramienta de consumo sesgado más que de ayuda a personas excluídas, espero que haya podido aclarar un poco más para que no se vea así. El objetivo principal es que sea una solución de ayuda a las personas y a partir de esta base condicionar el resto de variables de la propuesta.

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hace 6 años

Fernando Acerenza (Mentor)

Hola Raimon:, ¿cómo estás!? Coincido con las consultas de Mariela. Además, remarco la necesidad de que quede clara como esta herramienta es inclusiva. Sobre todo me preocupa que la propuesta de acciones esté sesgada por los productos promocionados. ¿Hay algún tipo de requisito para poder se un producto promocionado? ¿Qué pasa si las opciones más adecuadas no están en esos productos promocionados, es el usuario el que tiene que tener educación financiera para poder discernir, entonces cómo estamos educando? Pienso que corre peligro de que sea una herramienta de consumo sesgado más que de ayuda a personas excluidas. Vamos que se puede mejorar!

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hace 6 años

Raimon Robert

Gracias Fernando por seguir con las preguntas y ayudarme a tratar de explicar mejor esta propuesta. El producto promocionado tendrá como requisito que debe haber ingresado en la plataforma los datos necesarios para poder ser evaluado y permitir que sea evaluado contra la situación económica del usuario que lo seleccione. De esta forma la plataforma puede mostrar al usuario cual sería el impacto en su economía en su yo futuro, se le mostrará al usuario qué pasaría en su economía de elegir ese producto. Pongo un ejemplo para ayudar a clarificar: supongamos que un usuario tiene la idea de solicitar un préstamo para costear el cumpleaños de 15 de su hija, porqu no tiene los ahorros suficientes para ello. Irá a la plataforma habiendo ingresado como usuario (se le pedirán datos de su economía para poder evaluar su situación y contrastar) y podrá elegir de todos los productos promocionados de empresas que ofrecen servicios de financiación, aquellos que considere para ser analizados (continua)

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hace 6 años

Raimon Robert

para evaluar y ver qué pasaría en su economía si se decidiera por ese producto. La plataforma le mostrará los datos de los préstamos seleccionados de forma "digerida" (cuánto pagará cada mes, cuánto pagará en total, cuánto pagará de intereses, durante cuánto tiempo...) y además le podrá mostrar la proyección mes a mes de cómo le pueden afectar las mensualidades a su economía habitual. Le servirá para poder comparar diferentes préstamos y poder elegir cuál le conviene. La plataforma le mostrará cuál préstamo le conviene des del punto de vista financiero (ordenándolos por orden de conveniencia por ejemplo). El comparativo podrá mostrar la opción de lograr lo mismo con ahorro, es decir, para poder llegar a costear el cumple de 15, cuánto tendría que ahorrar cada mes para llegar con el dinero al mes del cumple (es la parte educativa-práctica). Lo mismo se podría aplicar a la compra de otros productos (auto, vacaciones,...). ¿quedó más claro ahora lo que sería un producto promocionado?

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hace 6 años

Mariela Lindner Yaquinta (Mentor)

Hola Raimon: Me gusta tu idea!! Van más inquietudes 1) De qué manera se podría hacer llegar la iniciativa a personas que efectivamente estén excluídas financieramente? 2) Los productos promocionados son estrictamente vinculados a servicios financieros o también hay otro tipo de bienes y servicios de consumo? 2) Cómo evitar que la toma de la toma de decisiones de los participantes no queda sesgada si la plataforma tiene productos promocionados? 3) Cuáles serían los datos que debería ingresar la persona en la plataforma para poder tomar decisiones?. Serían campos estrictamente cuantitativos para que funcionen los algoritmos? En ese caso, chequeaste las posibles restricciones legales que provengan de la protección de datos personales? 4) Para que efectivamente sea una herramienta de educación deberían quedar explícitos los criterios por los cuales una persona "avanza" en el juego. Podrías ampliar cuáles serían esos criterios? Saludos!!

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hace 6 años

Raimon Robert

Hola Mariela! Muchas gracias por tus preguntas! Te respondo: 1)Pendiente trabajar en este punto. 2 a) No hay ninguna restricción en la promoción de productos y servicios, pueden ser de cualquier tipo. 2b) El usuario elegirá qué productos analizar, y estos pueden ser de los que se promocionan en la plataforma y otros cuyos datos deberá introducir para que sea analizado. La plataforma devolverá una serie de resultados que serán contrastados con la situación del usuario y este decidirá lo que quiera pero teniendo la información clara y viendo el impacto que puede tener para el. 3) Datos cuantitativos serían Ingresos, deudas, gastos, ahorros... Pendiente verificar si hay restricción en la ley de protección de datos. 4) Habrán variables o indicadores que deben cumplirse para dar una etapa como superada y pasar a la siguiente. Por ejemplo: tener ingresos estables para cubrir los gastos, capacidad de ahorrar un 5% de los ingresos por 3 meses seguidos,no tener deudas al consumo, etc.

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hace 6 años

Raimon Robert

continuo: 3) Edades: La idea es que puedan acceder todas las personas que tienen que manejar dinero, tengan la edad que tengan (habrá que ver si hay alguna restricción legal para menores). Inicialmente no se contempla dividir a los usuarios, sí habrá que tener información sobre los usuarios para que se pueda tener su perfil. 4) Los clientes serán empresas que quieran promocionar sus productos y servicios. No está definido aun el cliente ideal. Estaría la posibilidad de que paguen por publicidad (de marca o de producto/servicio) y también que paguen si el usuario adquiere un producto desde la plataforma o por determinada promoción exclusiva en la plataforma. Habrá que analizar también si los propios usuarios pueden llegar a ser clientes, ofreciendo, desde la plataforma, servicios de consultoría particular o capacitaciones que por ser más específicas pueden requerir de un curso adicional. Gracias y saludos!

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hace 6 años

Maria Luisa Martinez (Mentor)

Hola Raimon, gracias por compartir tu idea, la cual creo que está muy buena! Algunas preguntas/comentarios: 1) ¿Cuáles serían los contenidos específicos? ¿Quién los crearía? 2) ¿Cómo sería la forma de evaluación de la persona respecto a su conducta financiera? 3) ¿Cuál sería el rango de edades para usar esta plataforma? ¿Estaría dividida por edades/nivel educativo, etc? 4) ¿Quiénes serían tus clientes? Saludos,

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hace 6 años

Raimon Robert

Hola Maria Luisa, muchas gracias por tus preguntas! Te voy respondiendo: 1) Contenidos hay muchos. Algunos son: Administración y gestión de ingresos y de gastos, presupuesto, balance (activos y pasivos), objetivos, planificación, instrumentos (targetas, prestamos, créditos, opciones de ahorro...), interés compuesto, opciones de inversión...Yo puedo crear buena parte de los contenidos, pero deberá ser un equipo de expertos que los creen para abarcar todos los contenidos con la mejor calidad posible, pensando en todo momento que debe ser accesible para todo público. 2)Evaluación. Se definen diferentes etapas o peldaños por las cuales puede pasar una persona/familia. Según su situación financiera actual quedan en determinada etapa y para pasar a siguientes deben cumplir ciertos requisitos (por ejemplo con determinado nivel de endeudamiento no sería posible pasar a la siguiente etapa, o si no hay ahorro, etc...). Sigo en otra respuesta.

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hace 6 años

Fernando Acerenza (Mentor)

Qué tal Raimon!? Parece una muy buena idea!! Te dejo algunas preguntas: En qué canales digitales estaría disponible la plataforma? Es posible consumir/comprar productos dentro de la plataforma? Cómo evitar que se sugieran productos promocionados que quizás no sean la mejor opción para una persona? Se tomarán en cuenta todas las opciones existentes aunque no sean promocionados ? Que implica ser un producto promocionado ? Tenes formato un equipo y estrategia tecnológica ? Cómo se alimenta el mecanismo de análisis y recomendaciones? Saludos!! Fernando

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hace 6 años

Raimon Robert

Hola Fernando, cómo estás? Sigo con las respuestas que faltan a tus preguntas: ¿Canales digitales? Web + app ¿Equipo y estrategia tecnológica? No, en proceso. ¿Como se alimenta el mecanismo de análisis y recomendaciones? Se pide el ingreso de determinados datos con los que se realizan operaciones matemáticas establecidas, devolviendo los resultados y valorándose en función de algún tipo de escala donde se pueda orientar al usuario para que tenga más información en su toma de decisión. Puntualmente se podría tener abierto un canal de consulta específico para situaciones no previstas a responder por un humano. Gracias y Saludos!

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hace 6 años

Raimon Robert

Hola Fernando! Gracias por tus preguntas! Te voy respondiendo a algunas: ¿Comprar productos dentro la plataforma?: Sí. ¿Cómo evitar sugerir productos que no sean mejor opción? En realidad no se evitará, se mostrará lo que pasará en el futuro, aportando información y claridad para que la persona pueda tomar la decisión sabiendo cuales serán las consecuencias. ¿Se toman en cuenta todas las opciones aunque no sean promocionadas? No. Se toman las promocionadas y las opciones que ingrese el propio usuario, según la información que aporte se le mostrará como una opción más a ser comparada. ¿Qué implica ser un producto promocionado? Es un producto que puede ser elegido por el usuario para analizar el impacto en su situación y compararlo con otras opciones promocionadas o introducidas por el usuario. Si en alguna no respondía lo que tratabas averiguar avísame! Gracias y saludos.

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hace 6 años

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